Wenn Sie in den letzten 18 Jahren in Großbritannien ein Auto auf Raten gekauft haben, sind Sie möglicherweise Geld schuldig. Die Financial Conduct Authority (FCA) hat am Montag ein Entschädigungssystem angekündigt, das Millionen von Fahrern eine Entschädigung für Autofinanzierungsgeschäfte vorsieht, bei denen sie mehr gezahlt haben, als ihnen zusteht. Die Regelung gilt für Verträge, die zwischen April 2007 und November 2024 abgeschlossen wurden.
Die FCA hat ein Entschädigungssystem in Höhe von 9,1 Milliarden Pfund angekündigt. Förderfähig sind 12,1 Millionen Verträge.
Worum geht es?
Der Skandal geht darauf zurück, dass Autohändler und Leasingfirmen auf Kosten der Kunden Geld verdienten. Viele Händler erhielten von Finanzierungsfirmen Provisionen basierend auf dem Zinssatz, den sie für den Kunden festlegten. Je höher die Zinsen, desto mehr verdiente der Händler. Diese Vereinbarungen, sogenannte Discretionary Commission Arrangements (DCA), wurden den Käufern nicht mitgeteilt. Grundsätzlich hatte der Händler ein berechtigtes Interesse daran, Ihnen einen möglichst hohen Zinssatz zu berechnen, ohne es Ihnen mitzuteilen. Die FCA hat diese Praktiken im Jahr 2021 verboten, aber der Schaden ist bereits angerichtet.
Wie viel Geld steht auf dem Spiel?
Die Gesamtkosten des Vorhabens werden auf 9,1 Milliarden Pfund geschätzt. Davon fließen 7,5 Milliarden direkt an die Verbraucher, die restlichen 1,6 Milliarden decken Verwaltungskosten. Förderfähig sind 12,1 Millionen Verträge. Die Entschädigung variiert von Fall zu Fall und hängt davon ab, wie stark die Zinsen erhöht wurden. Der Durchschnitt liegt jedoch bei 829 £. Zusätzlich zum Kapitalbetrag kommen Ausgleichszinsen hinzu, berechnet zum Zinssatz der Bank of England zuzüglich 1 %, mindestens jedoch 3 % pro Jahr.
Wer ist berechtigt?
Anspruchsberechtigt sind Sie, wenn Sie zwischen dem 6. April 2007 und dem 1. November 2024 ein Auto, ein Motorrad oder einen Transporter auf Raten (PCP oder Mietkauf) gekauft haben und der Vertrag mindestens eine dieser drei Situationen beinhaltete: nicht deklarierte diskretionäre Gebühr (DCA), überhöhte Gebühr (mindestens 39 % der Gesamtkosten des Darlehens und 10 % des Darlehens) oder eine Exklusivitätsklausel zwischen dem Händler und dem Finanzier. Personal Contract Hire (PCH)-Verträge fallen nicht unter die Regelung.
So fordern Sie Ihr Geld zurück – Schritt für Schritt, kostenlos
Sie benötigen keinen Anwalt oder eine Maklerfirma. Alles wird kostenlos erledigt. Hier sind die Schritte:
Schritt 1: Finden Sie heraus, wer den Kredit gewährt
Der Anspruch wird bei der Finanzierungsgesellschaft eingereicht, die Ihnen den Kredit gewährt hat, und nicht bei dem Händler, bei dem Sie das Auto gekauft haben. Wenn Sie nicht mehr wissen, wer Sie finanziert, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Schauen Sie im Original-Finanzierungsvertrag nach, falls Sie diesen noch haben. Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge und suchen Sie nach der automatischen monatlichen Zahlung (Lastschrift), die an die Leasinggesellschaft ging. Überprüfen Sie Ihre Bonitätsauskunft. Wenn der Vertrag in den letzten sechs Jahren aktiv war, wird er dort angezeigt. Sie können eine kostenlose Kreditauskunft über Equifax, Experian oder TransUnion erhalten. Equifax hat auf seiner Website sogar einen kostenlosen Autofinanzierungsvertragsprüfer veröffentlicht.
Schritt 2: Reichen Sie Ihre Beschwerde ein
Besuchen Sie die FCA-Website unter fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints/list-lenders. Dort finden Sie eine Liste aller Leasingunternehmen, deren Kontaktdaten und vor allem einen Musterbrief oder eine E-Mail, die Sie mit Ihren Daten ausfüllen und direkt an das Unternehmen senden. Es handelt sich um ein einfaches Formular, in dem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und die Nummer Ihres Finanzierungsvertrags (falls vorhanden) angeben und angeben müssen, dass Sie nicht eingeforderte Gebühren geltend machen. Senden Sie die E-Mail oder den Brief und bewahren Sie eine Kopie auf.
Schritt 3: Warten Sie auf die Antwort
Nachdem Sie die Beschwerde eingereicht haben, prüft das Unternehmen Ihren Vertrag. Innerhalb von drei Monaten nach Beginn des Programms (30. Juni 2026 für Verträge nach April 2014, 31. August 2026 für ältere Verträge) erhalten Sie von der Firma eine Antwort, in der Ihnen mitgeteilt wird, ob und wie viel Ihnen Geld zusteht. Wenn Sie mit dem Betrag einverstanden sind, akzeptieren Sie ihn und das Unternehmen hat einen Monat Zeit, Sie auszuzahlen. Wenn Sie nicht zufrieden sind, haben Sie einen Monat Zeit, Berufung einzulegen, und können Ihren Fall kostenlos an den Financial Ombudsman Service weiterleiten, der überprüft, ob das Unternehmen die Regeln des Systems eingehalten hat.
Was passiert, wenn Sie keinen Anspruch geltend machen?
Auch wenn Sie nichts unternehmen, sind Unternehmen verpflichtet, Sie zu kontaktieren, wenn Sie berechtigt sind. Frist: Ende Dezember 2026 für Verträge, die nach April 2014 abgeschlossen wurden, Ende Februar 2027 für ältere. Sie werden benachrichtigt und haben sechs Monate Zeit, um zu antworten, ob Sie dem Programm beitreten möchten. Wenn sich niemand bei Ihnen meldet, können Sie den Anspruch bis zum 31. August 2027 selbst einreichen.
Hüten Sie sich vor Maklerfirmen und Betrügern
In der folgenden Zeit erhalten Sie Nachrichten, E-Mails und möglicherweise sogar Anrufe von Unternehmen, die Ihnen versprechen, Ihr Geld zurückzuerhalten. Im Gegenzug erhalten sie einen Prozentsatz Ihrer Vergütung, manchmal über 30 %. Es besteht keine Notwendigkeit. Sie können alles kostenlos selbst erledigen. Die FCA hat genau dafür das Schema geschaffen. Und Vorsicht vor Betrügern: Die FCA warnt, dass es bereits Berichte über Betrüger gibt, die sich als Leasingunternehmen ausgeben und falsche Entschädigungen anbieten. Geben Sie niemals Ihre PIN, Ihr Online-Banking-Passwort oder Ihre Kartendaten weiter. Wenn Sie eine verdächtige Nachricht erhalten, überprüfen Sie die Unternehmensdetails auf der FCA-Website oder rufen Sie die FCA-Helpline für Autofinanzierungsbetrug an.
Nützliche Links
FCA-Seite mit Informationen zum Programm und zur Einreichung einer Beschwerde: fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints
Liste der Leasingunternehmen mit Kontaktdaten und Musterbrief: fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints/list-lenders
Financial Ombudsman Service (kostenlos, wenn Sie mit der Antwort nicht zufrieden sind): Financial-ombudsman.org.uk
Kostenloser Equifax Car Finance Checker: https://www.equifax.co.uk/products/product-features/car-finance-checker
Kostenloser MoneySavingExpert-Leitfaden: https://www.money savingexpert.com/reclaim/reclaim-car-finance/
Die Leasingbranche erklärte über den FLA-Verband, das Vorhaben sei zu groß. Der Verbraucherorganisation Consumer Voice zufolge geht das nicht weit genug.
Aber unabhängig von der Debatte: Wenn Sie nach 2007 einen britischen Autofinanzierungsvertrag hatten, schauen Sie sich das an.
Es ist kostenlos, dauert ein paar Minuten und Sie haben möglicherweise etwas Geld übrig.
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